幾乎每一家銀行都有自己的合規(guī)手冊，厚薄不一，少則幾百頁，多則上千頁。從董事會的戰(zhàn)略決議到基層網(wǎng)點(diǎn)的操作流程，從反洗錢的客戶身份識別到理財(cái)銷售的雙錄要求，制度不可謂不細(xì)致，規(guī)定不可謂不嚴(yán)密。
然而，監(jiān)管罰單仍然一張接一張。違規(guī)行為仍然屢禁不止。操作風(fēng)險(xiǎn)事件仍然此起彼伏。
問題出在哪里？
答案或許并不在制度本身，而在制度與執(zhí)行之間的那“最后一公里”——紙面上的合規(guī)要求，如何真正轉(zhuǎn)化為每一位員工的日常行為？制度墻上的“高壓線”，如何確保不會在現(xiàn)實(shí)中變成“橡皮筋”？
這“最后一公里”，是合規(guī)管理真正的硬骨頭。
一、“最后一公里”斷裂的三重表現(xiàn)
在銀行的合規(guī)實(shí)踐中，“最后一公里”的斷裂往往表現(xiàn)為三種典型癥狀。
癥狀一：制度與業(yè)務(wù)“兩張皮”。
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